保理

保理为包括买方信用调查，应收账款催收与管理，信用风险保障，销售分户账管理以及应收账款融资的一种综合性金融服务。该等服务适用于卖方以赊销方式向买方销售货物或提供服务，例如采用赊销或承兑交单（D/A）等结算方式

1. 保理是指，银行基于客户（卖方）向买方以赊销方式销售货物或提供服务所产生的贸易应收账款转让，为客户提供的综合金融服务，包括采用赊销或承兑交单（D/A）等结算方式。
2. 在保理协议项下，客户将符合条件的应收账款转让给银行，银行可在相关应收账款到期日前，就已转让的应收账款向客户提供预付款融资，可采用有追索或无追索权方式。

1. 在发票到期日前，通过将未偿付的应收账款提前转换为即时现金，为客户提前提供现金流。
2. 因买方的信用风险已转移至银行承担，客户可降低应收账款无法收回的风险。
3. 通过使客户能够向买方提供信用条款，同时提前收回应收账款项下的款项，为客户的商业交易提供支持。

1. 客户须对发票及相关基础文件的正确性及有效性负责。
2. 任何有关基础交易的争议或纠纷将可能影响到应收账款的回收。
3. 客户可能须就保理协议约定的项下向银行承担赔偿责任。
4. 存在银行购买应收账款交易被审计认定为贷款，并在客户账簿/会计记录中作为贷款进行分类的风险。

1. 在赊账交易或承兑单（D/A）的交易方式下，已将货物和/或服务装运或交付予买方的卖方/出口商。
2. 与买方建立长期且持续的业务往来，并拥有稳定的销售及应收账款记录的卖方/出口商。
3. 对其应收因买方的信用风险已转移至银行承担，客户可降低应收账款无法收回的风险。
4. 及权益，并能够确保及时收取买方付款的卖方/出口商。
5. 有意将其符合条件的应收账款出售并转让予银行，以换取应收账款的预付款或应收账款购买价款的卖方/出口商。

1. 客户须在银行开立账户并准备相关贸易交易的所需文件。
2. 客户向银行提交授信申请书及相关基础文件以申请保理授信。
3. 客户向银行提供拟转让给银行的应收账款相关的买方名单。
4. 客户须签署保理协议。
5. 客户向银行提交债权通知书及其他基础文件（例如发票、货物/服务交付证明等），将应收账款转让给银行。
6. 银行与客户将通知买方有关于应收债权转让。
7. 客户向银行申请保理协议项下的预付款。
8. 银行将按照条件审核客户保理额度及相关基础文件。
9. 银行将处理放款并将保理款项付至卖方。
10. 保理预付款融资到期或收到买方付款时，银行将清偿预付款保理项下的未偿余额。

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